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购房首付贷屡禁不止 货币政策或成最后“杀手锏”

时间:2016-08-08 21:17来源:www.yinhangz.com 作者:银行利率 点击:
今年初,为防止楼市配资重蹈股市覆辙,监管部门对部分房产中介机构、P2P平台等发放用于购房首付款的贷款行为进行了清理打击。随后,以链家、我爱我家为代表的多家中介都表示全面暂停首付贷业务。 但时隔半年,虽经多方围剿,首付贷看似消失于江湖,但是却并
  今年初,为防止楼市配资重蹈股市覆辙,监管部门对部分房产中介机构、P2P平台等发放用于购房首付款的贷款行为进行了清理打击。随后,以链家、我爱我家为代表的多家中介都表示全面暂停首付贷业务。
 
  但时隔半年,虽经多方围剿,首付贷看似消失于江湖,但是却并未曾走远。事实上,消费贷、抵押贷等各类帮助购房人凑首付的方式如今风头正劲,只不过行事更为低调。房地产专家韩世同在接受中国网财经记者采访时表示,首付贷之所以屡禁不止,从侧面也说明它的存在是有市场需求的。
 
  多地出台政策持续绞杀首付贷
 
  所谓首付贷,是指在购房者首付资金不足时,地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借,用于购房人放大购房杠杆。这种首付贷产品,使得购房者零首付,就可以购房甚至投机投资炒房,杠杆比例远高于去年股市巅峰时期的“场外配资”。2月,“上海链家事件”以后,“首付贷”等金融杠杆的风险开始被业界所关注。
 
  今年两会期间,央行明确表示,购房“首付贷”违法。央行副行长潘功胜表示,之所以说首付贷违法,是因为房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务,所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆,削弱了宏观调控政策的有效性,增加了金融风险,同时也增加了房地产市场的风险。由此开始从中央到各地方,也加大了对“首付贷”的打击力度。
 
  3月18日,深圳市互联网金融协会发布通知称,严禁新开展“众筹炒楼”业务,对于存量业务,立即停止募集并清理,任何企业不得通过更改“名称”、转为线下筹集等方式继续开展业务。
 
  “各机构自即日起全面清理、停止新增‘首付贷’类业务,存量业务妥善消化和处置。”4月19日,北京市网贷行业协会在其官网发布《关于清理“首付贷”类业务的通知》,北京也成为国内继深圳、上海之后,第三个叫停首付贷的城市。
 
  紧接着,广州金融业协会、广州互联网金融协会、广州市房地产中介协会3家行业协会于4月20日联合下发文件,全线叫停广州地区的首付贷、众筹购房等金融业务。
 
  而在近日,二三线城市也开始发文,明令禁止首付贷。
 
  8月4日,湖南株洲市政府办印发《株洲市互联网金融风险专项整治工作实施方案》,也明确提出,要规范互联网“众筹买房”等行为,并严禁开展“首付贷”性质业务。不过株洲目前暂未见“首付贷”现象,但有多家楼盘提供“低首付”、“零首付”业务,因此市政府提前印发方案,预防首付贷出现。
 
  叫停“首付贷”,马甲也不能放过
 
  然而,多方面的绞杀,并没有真正的能断绝“首付贷”的生存空间。
 
  在今年春节以前,由于一些p2p平台的介入,首付贷被当作一种所谓新兴的互联网金融产品,在监管没有明确性之前,可以说是非常高调的。
 
  中国网财经记者在网上搜索“首付贷”,发现自三月份以来,几乎每个月都会有“首付贷”的新闻见诸网上。3月份,“新华视点”记者在北京、上海、天津、深圳等地调查发现,“零首付”仍可操作,一些地方的“首付贷”换上了“换房贷”“消费贷”“过桥贷”等马甲。《金融时报》4月21日的报道则更明确指出,记者调查发现,“首付款依然可以‘贷’”。6月份,《证券时报》对“首付贷”进行了暗访报道,发现仍有中介公司能够提供“首付贷”业务。
 
  直到最近,首付贷在南京仍旧存在。近日,南京市民向媒体反映,位于江北的楼盘中建国熙台竟然无视央行的明文规定,在售楼处公然为购房者推荐、办理首付贷业务。经过现场调查,证实该楼盘在明里暗里鼓动犹豫的市民办理首付贷购房。
 
  监管风声趋紧,首付贷能否偃旗息鼓?
 
  据调查,提供首付贷的模式主要有两种:一种是一些房地产中介机构与开发商合作,由中介或售楼处向购房者推荐,中介自己提供小额贷款服务,或是作为中间人,寻找合适的金融机构提供贷款;另一种是一些互联网金融平台、小贷公司等与房地产商、中介机构合作,特别是一些网络借贷平台(P2P),利用自身“优势”,提供的资金多来源于一些个人投资者。
 
  上海易居房地产研究院副院长杨红旭对中国网财经记者表示,现在部分一二线城市的房价相对上涨过快,部分投机者想参与其中,有需求便会有供给,这就导致了一部分机构铤而走险。
 
  韩世同在接受中国网财经记者采访时表达了同样的观点,他认为,首付贷屡禁不止主要有三个原因,一是对于之前办理首付贷业务的银行来说,他们有大量的资金需要找出路,因此也有一些银行涉及了此项业务。二是对于一些p2p平台来说,这是他们需要促进销售,扩大信贷规模的客观需求。三是从监管层来说,前几年对首付贷持一种相对放任的态度,这也造成了首付贷的猖獗。因此现在必须加大打击力度。
 
  杨红旭认为,要想对真正绞杀首付贷,必须从购房者以及中介机构两方面入手,让个人在贷款时提供详细的首付来源证明,同时加强对提供首付贷金融机构的打击。
 
  不过,虽然韩世同也赞成对首付贷进行打击,但他认为不能一刀切,也应该有所区分。“关于首付贷,我认为不能够一刀切。对于二套房来说,很多其实是改善性住房,但由于二套房首付比例较高,达到40%到70%。这对于普通消费者来说,确实很难承受。监管部门要做好区分界定,不能因噎废食。”韩世同说。
 
  业内人士称,首付贷禁而不绝,一个重要的原因是目前市场上的流动性十分充沛。要治理首付贷顽症,关键在于把控住流动性从银行流出的闸门,也就是说,货币政策需要适当收紧。
(责任编辑:银行利率)
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