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银行大额存单早卖光 个别银行起点仍为30万元

时间:2016-06-14 22:29 来源:www.yinhangz.com 作者:银行利率 阅读:
  大额存单自去年6月15日首次发行以来,由于门槛高、利率低,一直不受市场待见。日前大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元也是为了吸引更多的投资者加入其中。
 
  融360近期从多家银行获悉,大额存单市场并非大家想象的那样冷清,部分银行网点甚至已经没有额度,此外,不同银行大额存单在利率定价、门槛、流动性方面都有各自的规定,市场稍显混乱。
 
  不同银行发行时间及额度不一
 
  银行定存是每天都可以办理的,但是大额存单并非如此,这要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定,基本上每一期大额存单都有一定的限额。
 
  比如工商银行目前的大额存单额度吃紧,仅2年期和3年期的还剩下少量额度,一年期以内的大额存单都已售空,但银行方面并不确定下一期大额存单何时发行,想买的客户只能经常去咨询。招商银行的大额存单为每周二、五发行,下午3:00之前便停止办理,时间非常有限。中国银行则显得宽松很多,每天都可以办理。
 
  据工行的理财经理表示,在去年刚开始发行的时候,储户购买大额存单的热情并不高,但是由于利率接连下降,且市场关于利率继续下降的预期很高,为了避免收益进一步缩水,投资者也开始对大额存单产生兴趣,近几期工行的大额存单销售情况比以前有了很大的改善。
 
  个别银行起点仍为30万元
 
  6月2日,央行宣布将大额存单面向个人投资者的门槛由30万元降至20万元。之后,大部分银行都随即下调了大额存单的购买起点,不过中国银行北京某支行理财经理表示,该行未接到总行的通知,仍执行30万元的购买门槛。
 
  期限、利率差异化较大
 
  大额存单共有9个期限,分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,但是并非所有的银行都有9个期限。比如建行目前只有1年期、2年期和3年期,招行则没有18个月期,中行没有5年期。
 
  大部分银行的大额存单利率较存款基准利率上浮40%,但也有很多银行并没有严格按照标准执行。比如招行1年期(含)以内的大额存单上浮幅度是40%,但2年期(含)以上的上浮幅度却不到30%。
 
  以下是不同期限的大额存单按照40%上浮标准之后的利率
 
 
  提前支取靠档计息
 
  普通的银行定存如果提前支取,即使只有一天,也要全部按照活期利率计息,但是大额存单却可以“靠档计息”,靠的是前一档的利率。这是什么意思呢?
 
  举个例子:1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是2.1%、2.94%、3.85%,你购买了3年期的大额存单,但是持有18个月的时候急需资金需要提前支取,1年期以内的部分可以按照2.1%计息,剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息;如果你持有2年的时候提前支取,则可以按照2.94%计息。
 
  大额存单的计息方式与国债类似,都是靠档计息。在这种情况下,购买长期产品比中短期产品更有优势,也就是说,如果你不确定这笔钱什么时候能用到,则尽量购买最长期的产品。
 
  在国际上,大额存单是可以转让的,但是由于中国大额存单推出时间还只有一年,市场发展还不成熟,因此目前均不可转让。
 
  大额存单适合哪些人购买?
 
  从利率上来看,与大多数其它理财产品相比,大额存单并无优势,但是大额存单的本质是银行存款,安全级别非常高,在国内除了国债就没有其它产品可与其相比。此外,大额存单的流动性较高,可以提前支取并且靠档计息。
 
  从大额存单的特点来看,主要适合以下四类人群:
 
  一是高收入高净值人群,大额存单的门槛是20万元起,刚入职场的工薪族短期内很难积攒到这笔财富;
 
  二是风险厌恶者,金融市场的风险一直都存在,而且近年来爆发的理财诈骗案例越来越多,一些风险厌恶者只愿把钱放在银行,图的就是资金的安全;
 
  三是中老年人,对于很多中老年人来说,思想较为保守,很难接受新鲜事物,因此对于时下流行的互联网理财是望洋兴叹,于是只能把钱继续放在传统的理财渠道;
 
  四是资产配置者,擅于理财的人都知道资产配置,如果有100万的资产,要分散在不同风险的理财产品中,其中有一部分要投向稳健的理财产品。
 
  购买大额存单有何注意事项?
 
  不同银行大额存单发行情况各不相同,因此大家在购买大额存单之前一定要货比三家,可以提前打电话咨询各大银行网点的发售情况,免得白跑一趟。主要弄清楚以下几个问题:
 
  1、期限有几种,利率分别是多少?
 
  2、如果提前支取如何计息?
 
  3、什么时候可以购买?
 
  4、购买的流程是怎样的,需要带哪些证件?
 
  5、能否网银购买?有什么要求?

(责任编辑:银行利率)

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