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2015中国城市商业银行排行榜Top100 秣马A股IPO

时间:2016-01-11 20:37来源:www.yinhangz.com 作者:银行利率网 点击:
2015中国城市商业银行排行榜TOP100 自1995年全国第一家城商行深圳市城市合作银行(现为平安银行)成立,中国城市商业银行已迈向它的第20个年头。20年来,其队伍成员已壮大到134位,整体利润已完成40倍增长。至2015年6月末,全国134家城市商业银行总资产达到2


2015中国城市商业银行排行榜TOP100

  自1995年全国第一家城商行——深圳市城市合作银行(现为平安银行)成立,中国城市商业银行已迈向它的第20个年头。20年来,其队伍成员已壮大到134位,整体利润已完成40倍增长。至2015年6月末,全国134家城市商业银行总资产达到20.25万亿元,占银行业金融机构的比例接近11%。主要经营指标超过全国银行业平均水平,市场份额不断扩大,不良率持续下降,资产质量大幅提高,越来越多的城商行跨入全球银行业前500强序列。
 
  城商行的主要功能是为本地区经济的发展融通资金,重点为城市中小企业的发展提供金融服务。作为地方金融机构,城商行既是地方信贷资金和当地居民金融服务的提供者,也是城乡普惠金融发展的激发者,还是缓冲经济波动冲击、服务地方经济发展的重要金融力量。
 
  为了促进业务结构调整优化,走差异化、特色化发展的转型升级道路,十几年来,一批城商行采取联合重组模式,即某一行政区域或某一经济区域内的多家城商行重组成立一家新的银行,从而实现在该区域内的跨区域发展,例如中原银行、华融湘江银行等。同时,专业化是多数城商行在未来经营形式下的战略首选,城商行只有集结优势资源来打造自身在某一领域的专家地位,才能有效应对大型银行的多元化攻势,最终形成自身的核心竞争力。
 
  在对近一年中国城商行综合竞争力的考察之上,本刊通过构建价值评价模型,重点从银行成长性、品牌构建能力、发展定位、资产规模等几个维度进行排名,并尤其考虑到这是一个互联网时代。
 
  城商行秣马A股IPO
 
  2015年12月30日,两家城商行——上海银行和杭州银行在2015年收官前双双过会。
 
  此前一周,另一家城商行——贵阳银行也通过了发审委审核。在此之前,2015年7月被暂缓发行的江苏银行,审核状态也悄然变更为“已通过发审会”。
 
  短期内4家城商行密集过会,超出市场预期,由此也引发A股市场将掀起城商行上市潮的猜想。某地方银监局局长对《财经》记者表示:“城商行批量过会、上市,是在大气候下的羊群效应,现在鼓励发展资本市场,对城商行而言,这是大好机会,机不可失。”
 
  闯关不容易
 
  根据上海银行和杭州银行此前预披露的招股书,上海银行拟发行不超过12亿股,发行后总股本不超过66.04亿股,所募资金扣除发行费用后将全部用于补充资本金;杭州银行拟发行不超过6亿股,发行后总股本不超过29.56亿股。
 
  根据招股书,截至2015年6月30日,杭州银行总资产为4927亿元,上半年净利润为22亿元。该行目前第一大股东为澳洲联邦银行,持股比例19.996%;但杭州财政局累计持有27.41%股份,仍为实际控制人。杭州银行的其他持股5%以上的股东分别是杭州财政局12.32%、杭州市财开投资集团有限公司8.77%、红狮控股集团有限公司6.37%、中国人寿6.16%。
 
  而截至2015年6月30日,上海银行总资产已达到1.365万亿元,上半年净利润66亿元。目前并无实际控制人,上海联和投资有限公司、西班牙桑坦德银行、上港集团和中国建银投资分别持股15.08%、7.2%、7.2%和5.48%。
 
  对于上海银行和杭州银行来说,此番成功过会实属不易。据了解,上海银行自2008年开始已经向A股IPO发起了五次冲刺,而杭州银行更是从2007年就向证监会递交了IPO申请材料。
 
  城商行登陆A股之路为何如此艰难呢?
 
  “这不是银行的原因,而应该归结于当时的股票市场。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受《国际金融报》记者采访时表示,不管是市值也好,利润也好,银行股占比都很庞大,尽管目前只有16家上市银行,但在股市中所带来利润差不多占了半壁江山。
 
  他说:“城商行虽然在银行里算中小银行,但相比一般企业来讲个头还是挺大的,而且想上市的城商行也很多,如果都放开来让它们上的话,对整个资本市场的承受能力可能会有影响。所以这几年也有不少银行绕道到香港联交所上市,像重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等。”
 
  中央财经大学金融学教授郭田勇(微博)认为,这是监管层有选择性的审批造成的。不过,郭田勇表示,由于历史原因,城商行本身股权结构比较复杂,同时也遭遇了A股市场低迷、城商行自身暴露风控不足、IPO暂停等大环境的制约,监管层担心体量很大的城商行上市后,给A股带来负面冲击。
 
  城商行登陆A股之路为何如此艰难呢?
 
  “这不是银行的原因,而应该归结于当时的股票市场。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受《国际金融报》记者采访时表示,不管是市值也好,利润也好,银行股占比都很庞大,尽管目前只有16家上市银行,但在股市中所带来利润差不多占了半壁江山。
 
  他说:“城商行虽然在银行里算中小银行,但相比一般企业来讲个头还是挺大的,而且想上市的城商行也很多,如果都放开来让它们上的话,对整个资本市场的承受能力可能会有影响。所以这几年也有不少银行绕道到香港联交所上市,像重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等。”
 
  中央财经大学金融学教授郭田勇(微博)认为,这是监管层有选择性的审批造成的。不过,郭田勇表示,由于历史原因,城商行本身股权结构比较复杂,同时也遭遇了A股市场低迷、城商行自身暴露风控不足、IPO暂停等大环境的制约,监管层担心体量很大的城商行上市后,给A股带来负面冲击。
 
  上市益处多
 
  目前徽商银行、哈尔滨银行等两家城商行,以及吴江农商行、常熟农商行、无锡农商行、张家港农商行、江阴农商行等5家农商行还在排队等待A股上市。
 
  值得注意的是,这其中徽商银行、哈尔滨银行以及盛京银行此前均已实现H股上市。但2015年5月徽商银行、哈尔滨银行均宣布将回归A股。根据公开信息,自2015年7月以来已有包括盛京银行在内至少5家城商行启动、重启A股上市计划。
 
  对此,曾刚表示,城商行虽然已经在香港上市,不排除当A股市场放开时再次回到A股,这很正常。“原则上A股市场估值相对高一点,如果两地都上市的话,实际上它还可以多扩展一个渠道,何乐而不为呢?”
 
  他同时提到,银行原则上都想在A股上市,但是A股上不了就先港交所,港交所还上不了就先搞新三板,目的就是上市,当然这要看市场条件,适合在哪个地方上,条件符合在哪边上,实际上不是银行所能决定的,而取决于资本市场环境。
 
  既然A股大门如此难破,为何城商行纷纷前赴后继呢?这其中自然有着多重好处。
 
  曾刚向《国际金融报》记者分析:“第一,可以补充资本,城商行实际上是一个发展比较快的群体,增长愿望和潜力都很大,它增长快,未来还有继续增长的愿望,必然就带来对资本的很大要求。而上市是所有资本补充渠道里最好的一个选择。”
 
  第二,城商行从一个地方性的金融机构一下子变成一个上市银行对它生意的提高实际上是有很大好处的,原来籍籍无名的地方银行上市后知名度提高,品牌形象也会得到极大提升,对拓展业务帮助很大。
 
  以2007年首批上市的北京银行为例,上市8年的确带给它巨大的变化:资产规模大幅增长,北京银行上市之初资产规模为2640亿元,截至2015年6月末,北京银行总资产达到1.62万亿元,资产翻了6倍多;上市后盈利能力也大幅提升,由上市初的21亿元,8年内增长到101亿元;同时,上市后资产质量也有了明显改善,北京银行不良贷款率由上市之初的3.34%降至0.92%。此外,上市后融资也更为方便,截至2015年上半年,北京银行先后两期发行二级资本债券,共募集资金180亿元。
 
  同样的,南京银行、宁波银行上市8年来也都在资产规模、盈利能力上大大提升。这无疑不给其他城商行进军A股带来巨大诱惑。
 
  “第三个则是对银行资金管理、自理结构有好处,因为上市银行毕竟要求比较高,而且信息要求比较透明、规范,除了银监会的监管以外,还有证监会的监管和遵守交易所的规则,信息披露要对投资者负责,自然而然使它会比一般的商业银行要求更严格,这对它的经营管理水平的提升,对他自理结构的完善都有很大的好处。”
(责任编辑:银行利率)
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