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招商银行零售税前利润占比下滑至49%

时间:2016-08-21 22:02来源:www.yinhangz.com 作者:银行利率 点击:
招商银行(行情18.62+2.14%,买入)于昨日晚间披露半年报。半年报显示,该行主要经营指标与此前发布的业绩快报完全一致:总资产达到5.54万亿元;上半年实现经营收入1127.63亿元,同比增长8.29%;归属于股东的净利润352.31亿元,同比增长6.84%。 虽然净利增速遭
  招商银行(行情18.62+2.14%,买入)于昨日晚间披露半年报。半年报显示,该行主要经营指标与此前发布的业绩快报完全一致:总资产达到5.54万亿元;上半年实现经营收入1127.63亿元,同比增长8.29%;归属于股东的净利润352.31亿元,同比增长6.84%。
 
  虽然净利增速遭遇下滑,不良出现双升,但招行的负债成本持续走低,且资产结构进一步优化:非息收入达到40.49%,远高于其他已发布半年报的上市银行。
 
  值得一提的是,招行的零售税前利润占比,相比去年末出现轻微回调。
 
  非息收入占比破四成
 
  从已发布半年报的几家银行对比来看,除平安银行(行情9.51+0.11%,买入)的利差逆势上升,其余均出现同比和环比齐降。这一趋势在招行身上亦得到显现,招行截至于6月末的净利差为2.45%,同比与环比均下降0.15个百分点。
 
  但在轻型银行战略的打法下,招行的负债成本继续走低,成本收入比为23.34%,同比下降1.01个百分点;同时,净资产收益率进一步走高,达到19.07%,较上年提升1.98个百分点。
 
  招行上半年的净利息收入和非息净收入出现了同等幅度的升降:净利息收入(674.77亿元)占比为59.51%,同比下降4.25个百分点;非息净收入(459.17亿元)占比达到40.49%,同比增加4.25个百分点。招行表示,拉动非利息净收入快速增长的业务主要包括代销理财、代销保险和托管收入。
 
  非息净收入占比一定程度上代表着商业银行在利差收窄下的转型水平,在已发布半年报的五家银行里,招行处于最高水平,浦发、平安、华夏、江苏的非息收入占比依次递减,分别为34%、33.91%、22%和20.9%。
 
  与上述四家银行一致的是,招行亦出现了不良双升:不良率为1.83%,较上年末增加0.15个百分点;不良贷款余额为552.56亿元,较上年末增长16.55%。今年上半年,招行拨备余额为1044.96亿元,比上年末增加196.54亿元;不良贷款拨备覆盖率189.11%,比上年末上升10.16个百分点;贷款拨备率3.45%,比上年末提高0.45个百分点。
 
  零售利润占比回调
 
  与上年末零售利润占比高达50.47%不同,招行该项数据期末出现轻微回调。截至6月末,该行零售税前利润269.57亿元,同比增长36.68%,占税前利润的比重达49.27%。
 
  此外,其6月末的零售存款为1.201万亿元,较去年末的1.21万亿元呈现负增长。细化到存款科目来看,减少的是定期存款,从去年末的3751.05亿元下降至3256亿元。
 
  招行的零售客群则依旧持续扩大,其中“双金客户”(金葵花和金卡客户)新增46万户。与之相应的是管理总资产规模的扩大:该行AUM达5.17万亿元,新增4237亿元,增量创历史新高;活期存款增加360亿元,占比高达74.27%。代理保险保费同比增幅151.35%,新增AUM771亿元。零售贷款总额1.335万亿元,占贷款和垫款总额的47.83%。
 
  同业板块方面,截至6月末招行同业存款余额4645.64亿元,较上年末下降33.90%。招行称这是因为受资本市场环境低迷、取消新股申购缴款制度及资产增长乏力的影响,但其同时强调同业存款结构进一步优化,同业活期占比较上年末提升了8.26个百分点,达66.77%,活期规模和占比皆领先同业中小银行。
 
  此外,买返业务的大幅收缩亦在财报上得到了体现。招行定期存放同业、买入返售(含票据、受益权)等场外同业资产业务6月末余额886亿元,较上年末下降39.89%,原因是增量全面停止而存量到期结清。
(责任编辑:银行利率)
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