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信用卡现金分期三大圈套 免息不免手续费

时间:2016-05-21 22:55来源:www.yinhangz.com 作者:银行利率 点击:
随着P2P行业的被严加监管,不少人把大额取现的目光转向了信用卡现金分期,上有所好,下必从之,近两年,各大银行都在大力推广这项业务,从持卡人的角度来理解,目前的信用卡现金分期业务有三大圈套,让人诟
  随着P2P行业的被严加监管,不少人把大额取现的目光转向了信用卡现金分期,上有所好,下必从之,近两年,各大银行都在大力推广这项业务,从持卡人的角度来理解,目前的信用卡现金分期业务有三大圈套,让人诟病。
 
  【信用卡现金分期】
 
  信用卡本身就是一种贷款,但只能用于刷卡消费,取现则要收取很高的手续费。而信用卡现金分期,则是银行根据持卡人的情况,额外给予的贷款,这笔贷款以现金的形式发放给持卡人。本质上是一种信用卡现金信贷业务,可以即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求。
 
  在贷款额度依然紧张的背景下,信用卡现金分期业务成为了小额消费贷款的替代品,近两年各家银行都相继推出了这项业务。
 
  至于现金分期额度,据了解,建设银行(行情4.71+0.21%,买入)、招商银行(行情17.88+0.39%,买入)等普遍授予额度为最高5万元,交行等银行较高,中信银行(行情5.53+0.55%,买入)最高可达30万元。
 
  【圈套一:免息不免手续费】
 
  不少银行推广信用卡现金分期业务的广告语都是:免息!让人不禁怦然心动,但是三五万也不是少数,银行真的会免费借给你吗?当然不会。
 
  实际上,信用卡现金分期通常都是不收利息,代之以手续费的,具体要看分期期数,从1期到36期,持卡人可以根据自己的实际经济状况进行选择。
 
  【圈套二:真实年化高的离谱】
 
  以某股份制银行信用卡分期为例,3期、6期的手续费费率分别为0.95%、0.80%,10期、12期、18期、24期的手续费费率均为0.75%。假设分期金额为10000元,那么12个月分期的手续费总计为900元,即年化费率为9%。
 
  这只是看起来的年化,实际上的计算方式是这样的:
 
  分期的手续费是按照最初的本金乘以手续费费率计算的,而非按照每月剩余的贷款额度计算,也就是说,上述贷款虽为10000元,但该金额每个月还款后都在递减,月均资金占用额约为5417元,这样算下来,12期分期付款的实际手续费费率高达16.6%。
 
  【圈套三:提前还款手续费照收】
 
  既然年化这么高,解决完燃眉之急后,提前还款是不是就可以了呢?当然可以,但对不少银行来说,手续费还是要照收的!
 
  比如兴业银行(行情16.02-0.06%,买入),分期手续费可选择一次性支付或分期支付,无论哪种,经核准后是不能修改、撤销的。申请提前还款的话,对一次性一经扣除的手续费不予退还,对分期的、尚未收取的手续费也需一次性支付。
 
  又如平安银行(行情10.30+0.49%,买入),若持卡人申请提前偿还分期余额,经核准后必须一次性支付未偿付的分期余额和手续费。
 
  当然,也有例外,比如建行,提前还款,支付剩余本金即可,已入账的分期手续费不予退还。
(责任编辑:银行利率)
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